Migliori banche italiane per mutui

Le banche italiane alle quali rivolgersi per richiedere mutui sono davvero tante e sceglierne una non è semplice.

Ogni banca offre delle condizioni diverse, che, se non studiate con attenzione, possono trasformare la richiesta e il pagamento di un mutuo in un vero e proprio incubo.

Fortunatamente, in questo articolo abbiamo studiato quelle che sono le migliori banche italiane alle quali rivolgersi per richiedere un mutuo.

Prenditi un po’ di tempo tutto per te e mettiti comodo. Alla fine della lettura di questo articolo potresti aver trovare qual è la banca italiana giusta alla quale rivolgerti per richiedere un prestito.

Cosa sapere prima di richiedere un mutuo

Prima di dirti quali sono i migliori istituti di credito italiani ai quali richiedere un mutuo, è giusto indicarti alcuni elementi che è essenziale conoscere per poter evitare brutte sorprese.

Come ben saprai, la cifra che dovrai restituire alla banca sarà decisamente superiore rispetto a quella presa in prestito. Gli elementi essenziali che devi conoscere per sapere quale sarà il costo effettivo del tuo mutuo sono i seguenti:

  • Spese di istruttoria della pratica
  • Eventuali assicurazioni obbligatorie
  • Commissioni di incasso
  • Spese di perizia
  • Bolli statali
  • Imposte

Oltre a queste spese, ovviamente, vi sono gli interessi.

Tutte queste spese sono sintetizzate in un singolo indicatore: il TAEG. Esso è il tasso annuo effettivo globale e esprime in percentuale quelli che sono gli interessi su un prestito.

Oltre a calcolare bene le spese effettive, prima di richiedere un mutuo, dovremo riuscire anche a raccogliere tutti i documenti necessari a portare avanti la pratica, scegliere bene tra tasso fisso e variabile e sulla possibilità di poter estinguere in anticipo il mutuo o di poterlo addirittura cambiare.

Le variabili in gioco sono davvero tante e, se non siete per niente esperti di finanza, vi consigliamo di affidarvi alla guida saggia di un consulente. I soldi che spenderete in consulenza saranno molti di meno rispetto a quelli che spenderete per ripagare un mutuo sbagliato.

Al fine di aiutarti, noi abbiamo tenuto conto di tutto ciò di cui ti abbiamo parlato sino ad ora per stilare la classifica delle migliori banche italiane per mutui.

Classifica delle migliori banche italiane per mutui

Di seguito trovi la classifica di quelle che, a parer nostro, sono le migliori banche italiane alle quali rivolgersi per richiedere un mutuo:

  1. Domus Giovani di Intesa Sanpaolo
  2. UniCredit a tasso fisso
  3. Mutuo Spensierato di BNL
  4. Credem Fisso
  5. BPER a tasso fisso

Qui sotto trovi una descrizione sintetica delle condizioni che ogni banca presente in classifica offre ai suoi mutuatari.

Ci teniamo a specificare che i TAEG indicati al momento della redazione di questa classifica variano su base quotidiana. Non è raro, quindi, che i TAEG che vi verranno indicati dai calcolatori delle singole banche possano differire di qualche decimo di punto percentuale rispetto a quelli indicati da noi.

Tutti i TAEG che vi indicheremo sono stati calcolati sulla base di un preventivo per un mutuo da 100.000 euro da pagare in 25 anni per l’acquisto di una casa.

I TAEG sono stati ottenuti impostando le condizioni più vantaggiose in assoluto per il futuro mutuatario.

Mutuo Domus Giovani di Intesa Sanpaolo

Il mutuo più conveniente in assoluto, se hai meno di 36 anni, è di sicuro il “Domus Giovani” offerto da Intesa Sanpaolo.

Logo Intesa Sanpaolo
Logo di Intesa Sanpaolo.

Le sue principali caratteristiche sono:

  • Rata mensile: € 374,61
  • Spese di istruttoria: € 0
  • Spese di perizia: € 320
  • TAEG: 1,07%

Il mutuo Domus Giovani di Intesa Sanpaolo conquista la prima posizione di speciale classifica delle banche italiane per mutui a causa delle sue condizioni estremamente vantaggiose.



Innanzitutto, esso offre un TAEG decisamente basso di appena l’1,07%.

Esso, inoltre, è garantito al 100% tramite il fondo di garanzia della prima casa. Questa cosa lo rende l’unico, tra tutti i mutui indicati nella classifica, a coprire al del tutto il costo dell’immobile che vogliamo acquistare.

Generalmente, infatti, le banche concedono mutui che coprono solo l’80% del costo dell’immobile.

Un altro vantaggio che rende questo mutuo unico sta nei suoi costi di istruttoria, che sono pari a zero!

Il mutuo Domus Giovani, inoltre, non prevede alcuna spesa ricorrente e offre delle condizioni flessibili di rimborso.

Mutuo UniCredit a tasso fisso

Il mutuo a tasso fisso di UniCredit conquista il secondo posto di questa nostra speciale classifica delle migliori banche italiane per mutui.

Logo UniCredit
Logo di UniCredit.

Le sue principali caratteristiche sono:

  • Rata mensile: € 374,61
  • Spese di istruttoria: € 500
  • Spese di perizia: € 250
  • TAEG: 1,08%

La seconda posizione del mutuo a tasso fisso di UniCredit è giustificata dal suo TAEG, abbastanza basso.

A differenza del mutuo Domus Giovani, le pratiche di istruttoria qui hanno un costo pari ad € 500, ma la perizia costa un poco meno della media delle altre banca: € 250.

Il mutuo a tasso fisso di UniCredit con un TAEG così basso può essere richiesto esclusivamente online, cosa che dovrebbe ridurre i tempi di disbrigo della pratica.

Tra i vantaggi di questo mutuo troviamo l’assenza di spese per l’incasso della rata e le numerose filiali di UniCredit sul territorio, che possono sempre tornare comode in caso di difficoltà.

Nel prezzo del mutuo sono inclusi anche i servizi di gestione del piano di ammortamento. Essi tornano estremamente comodi nel caso in cui ci si intenda davvero poco di finanza.

Mutuo Spensierato di BNL

BNL e il suo mutuo “Spensierato” si posizionano sull’ultimo gradino del podio, al terzo posto.

Logo BNL banche per mutui
Logo di BNL.

Le principali caratteristiche di questo mutuo sono:

  • Rata mensile: € 376,87
  • Spese di istruttoria: € 800
  • Spese di perizia: € 300
  • TAEG: 1,16%

Qui il TAEG inizia a salire, ma resta comunque generalmente basso rispetto alla media, fermandosi ad un 1,16%.

Le spese di istruttoria, purtroppo, sono abbastanza alte e toccano gli € 800. Anche le spese di perizia sono sopra le media e si attestano sui € 300.

Questo mutuo, come molti altri, può essere richiesto esclusivamente online. Recarsi in filiale, infatti, potrebbe portarci ad ottenere TAEG maggiori anche di vari punti percentuali.

I tempi di delibera di BNL sono estremamente rapidi: in appena 5 giorni dalla perizia, infatti, la banca ci darà la delibera definitiva al mutuo.

Anche per il mutuo Spensierato di BNL i costi di incasso della rata sono nulli.

Se vogliamo, infine, BNL offre un numero davvero notevole di polizze da affiancare al mutuo. Esse, ovviamente, faranno lievitare la rata, ma magari potrebbero tornare comode in determinate circostanze.

Mutuo Credem a tasso fisso

Al quarto posto troviamo il mutuo a tasso fisso di Credem.

Logo Credem banche per mutui
Logo di Credem.

Le sue principali caratteristiche sono:

  • Rata mensile: € 370,57
  • Spese di istruttoria: € 1.200
  • Spese di perizia: € 280
  • TAEG: 1,16%

Una delle particolarità del mutuo a tasso fisso di Credem è che possiamo seguire in tempo reale l’avanzamento della nostra pratica di richiesta del mutuo attraverso un’applicazione dedicata.

Il mutuo di Credem, inoltre, si distingue per richiedere un’iscrizione ipotecaria ridotta al 150%. La maggior parte delle banche ne richiedono una al 300%, cosa che vuol dire che per un mutuo di € 100.000 dovremmo mettere in garanzia beni per € 300.000, cosa che, fortunatamente, Credem ci evita.

Anche questo mutuo può essere richiesto esclusivamente online. Non richiedendolo online ci potremmo ritrovare a pagare un TAEG decisamente superiore rispetto all’1,16%.

Le spese di istruttoria sono davvero alte e toccano € 1.200. Per quanto riguarda le spese di perizia, esse si fermano a € 280.

Mutuo BPER a tasso fisso

Anche BPER conquista un posto nella nostra classifica con il suo mutuo a tasso fisso.

Logo BPER
Logo di BPER.

Le sue principali caratteristiche sono:

  • Rata mensile: € 376,87
  • Spese di istruttoria: € 599
  • Spese di perizia: € 280
  • TAEG: 1,19%

Le spese di istruttoria per richiedere questo muto sono di € 599, mentre quelle di perizia di € 280.

Il mutuo a tasso fisso di BPER con TAEG dell’1,19% è richiedibile esclusivamente online.



Uno dei vantaggi di BPER sta nella sua ampia rete di filiali, alle quali potremo rivolgerci in caso dovessimo avere qualche problema.

Il numero di polizze facoltative affiancabili a questo mutuo è davvero notevole. Come già detto, esse fanno lievitare il prezzo della rata, ma in determinate situazioni potrebbero risultare utili.

Conclusioni

In questo articolo ti abbiamo mostrato la classifica delle migliori banche italiane per mutui.

Usando poche righe abbiamo provato ad elencarti le principali caratteristiche di ognuno di questi mutui, cercando di schiarirti un po’ le idee.

Sperando di esserti stati di aiuto, ti invitiamo comunque a rivolgerti ad un consulente in caso tu abbia poca esperienza in campo finanziario.

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About Vincenzo Napolitano

Atletico, salutista, non procrastinatore, sensibile. Vincenzo Napolitano non è nulla di tutto ciò. Scrive cose di marketing (soprattutto digitale) per Notizie.Business.

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